Pensjonsforsikringsavtalen

Redaksjonen

Pensjonsavtalen mellom HMF og Gjensidige NOR Spareforsikring ASA er nå oppe å går og det er sikkert mange som lurer på innholdet i denne. Vi har derfor valgt å trykke avtalen i sin helhet i Heismontøren.

1. Opprettelse / omfang
Pensjonsordningen er opprettet pr. 1. oktober 2002 av HMF, som i denne pensjonsforsikringsavtalen er betegnet som forsikringstaker.
For perioden 1. oktober 2002 til 1. juli 2003 omfatter Pensjonsordningen uførepensjon uten spareelement. Fra og med 1. juli 2003 omfatter Pensjonsordningen alderspensjon og uførepensjon med spareelement til dekning av framtidige pensjonsytelser.

2. Hovedforfallsdag
Pensjonsordningens hovedforfallsdag er 1. januar hvert år.

3. Medlemskap / tidspunkt for opptak
Pensjonsordningen skal pr. 1. oktober 2002 omfatte alle som pr. 15. mai 2002 var medlemmer i HMF og som pr. denne dato var yngre enn 60 år. I tillegg skal Pensjonsordningen omfatte alle som har blitt medlemmer i HMF i perioden 15. mai 2002 til 1. oktober 2002 og som på tidspunktet for innmelding i HMF var yngre enn 60 år.
Medlemskap i Pensjonsordningen er obligatorisk og ufravikelig for de medlemmer som omfattes av definisjonen ovenfor.
Medlemmene blir stående som medlemmer i Pensjonsordningen ved permisjon av en varighet på inntil ett år. Nye medlemmer skal tas opp i Pensjonsordningen pr. den dag de blir medlem i HMF, dette under forutsetning av at de pr. den dag de blir medlem i HMF er yngre enn 60 år.
Forsikringstaker plikter å sende Gjensidige NOR melding om hvilke medlemmer som skal omfattes av Pensjonsordningen. Melding må sendes senest innen 3 måneder etter den dagen opptak skal finne sted. Dersom meldeplikten ikke overholdes, vil Gjensidige NORs ansvar først omfatte nevnte medlemmer den dagen melding er sendt. Det er et vilkår for opptak i Pensjonsordningen at medlemmet er 100 % arbeidsdyktig i forhold til fulltidsstilling og at forsikringstakeren gir skriftlig erklæring om dette. Dersom et medlem ikke er 100 % arbeidsdyktig i forhold til fulltidsstilling den dagen han/hun, etter bestemmelsene skal tas opp i Pensjonsordningen, blir han/hun tatt opp så snart han/hun er blitt 100 % arbeidsdyktig i forhold til fulltidsstilling.
Medlemmer i HMF som på opprettelsestidspunktet er delvis arbeidsdyktig skal likevel tas opp i Pensjonsordningen med den begrensning at de ikke omfattes av uførepensjon- eller premiefritak. Det vil si at de kun har rett til alderspensjonsdekningen.
Gjensidige NOR sender oversikt over alle forsikrede medlemmer med de pensjons- og premiebeløp som gjelder ved hvert premieforfall.
Forsikringsbevis til forsikrede medlemmer vil bli sendt direkte til det enkelte medlem ved innmelding og ved alle senere endringer av pensjonsytelsene og forsikringsdekningene. Ved innmelding skal Gjensidige NOR sende forsikringsvilkår til de nyinnmeldte medlemmene sammen med forsikringsbeviset.

4. Pensjonsalder
Pensjonsalderen er 67 år.

5. Pensjonsgrunnlag
Pensjonsgrunnlaget er den til enhver tid gjeldende fagarbeiderlønn. For medlemmer i Pensjonsordningen som arbeider mindre enn 1.735 timer pr. år reduseres pensjonsgrunnlaget forholdsmessig.
For deltidsansatte beregnes pensjonsgrunnlaget ut fra lønn for full stilling ved at deltidslønn oppjusteres i forhold til deltidsprosenten. Pensjonsytelsene, beregnet ut fra pensjonsgrunnlaget, reduseres i forhold til en arbeidstidsfaktor som er gjennomsnittet av arbeidstiden i de inntil 30 siste år før pensjonsalder.

6. Tjenestetid
For medlemmer i Pensjonsordningen som pr. 15. mai 2002 var medlem av HMF, fastsettes pensjonene til fulle pensjonsytelser.
For medlemmer i Pensjonsordningen som har blitt/blir medlemmer av HMF etter 15. mai 2002 som vil få en tjenestetid på 30 år eller mer, regnet fra opptak i Pensjonsordningen til pensjonsalderen, fastsettes pensjonene til fulle pensjonsytelser. Blir tjenestetiden mindre enn 30 år, avkortes pensjonsytelsene til så mange 30-deler av de fulle pensjonsytelsene som medlemmet vil kunne få tjenesteår (avkortningsfaktor). Tjenestetiden blir avrundet til nærmeste antall hele år.
Ved beregning av uførepensjon regnes tjenestetiden fram til det tidspunktet medlemmet tidligst ville ha oppnådd rett til alderspensjon.

7. Pensjonsytelser og premiefritak
a) Alderspensjon b) Uførepensjon c) Premiefritak ved arbeidsuførhet Pensjonsytelsene og premiefritaket er fastsatt nedenfor under punktene a) - c).

a) Alderspensjon
G = folketrygdens grunnbeløp Årlig alderspensjon fra Pensjonsordningen utgjør differansen mellom 66 % av pensjonsgrunnlaget og en beregnet alderspensjon fra folketrygden ( grunnpensjon pluss tilleggspensjon, jf. neste avsnitt ). Grunnpensjonen fra folketrygden settes til 75 % av grunnbeløpet. Tilleggspensjonen beregnes for hvert medlem etter den bransjestandard som er vedtatt skal gjelde for medlemmer av Finansnæringens Hovedorganisasjon ( FNH ), på grunnlag av den lønn som er pensjonsgivende i ordningen. Alderspensjonen opphører senest ved fylte 80 år.

b)Uførepensjon uten spareelement
I perioden 1. oktober 2002 til 1. juli 2003 gjelder følgende: Uførepensjonen fra Pensjonsordningen skal ved hel arbeidsuførhet utgjøre differansen mellom 66 % av pensjonsgrunnlaget og en beregnet uførepensjon fra folketrygden ( grunnpensjon pluss tilleggspensjon, jf. neste avsnitt ). Grunnpensjonen fra folketrygden settes til 75 % av grunnbeløpet. Tilleggspensjonen beregnes for hvert medlem etter den bransjestandard som er vedtatt skal gjelde for medlemmer av Finansnæringens Hovedorganisasjon ( FNH ), på grunnlag av den lønn som er pensjonsgivende i ordningen.

Uførepensjon med spareelement
Fra og med 1. juli 2003 gjelder følgende:
Uførepensjonen skal ved hel arbeidsuførhet svare til alderspensjonen fra Pensjonsordningen.
Avsnittene nedenfor gjelder både for uførepensjon uten spareelement og uførepensjon med spareelement: Størrelsen av uførepensjonen står i forhold til graden av arbeidsuførhet. Hel arbeidsuførhet gir rett til hel uførepensjon, og delvis arbeidsuførhet gir rett til delvis uførepensjon i forhold til graden av arbeidsuførhet. Uførepensjonen begynner å løpe etter at inntektsevnen har vært redusert sammenhengende i 12 måneder. Stanser utbetaling av sykepenger eller attføringspenger forut for dette, utbetales uførepensjon fra samme tidspunkt, forutsatt at hensiktsmessig yrkesrettet attføring har vært prøvd.
Utbetales det attføringspenger mer enn 12 måneder etter at inntektsevnen ble redusert, utbetales uførepensjon først fra det tidspunkt utbetaling av attføringspenger stanser. Uførepensjonen løper så lenge uføregraden er minst 25%, men ikke lenger enn til medlemmet får rett til alderspensjon fra Pensjonsordningen. Det blir utbetalt et barnetillegg på 10 % av uførepensjonen for hvert barn under 21 år for inntil 6 barn.

c) Premiefritak ved arbeidsuførhet
Det blir ved hel eller delvis arbeidsuførhet gitt helt eller delvis fritak for betaling av premien. Retten til premiefritak inntrer når den forsikredes inntektsevne på grunn av sykdom eller ulykkestilfelle har vært nedsatt med minst 25% i et sammenhengende tidsrom av 12 måneder. Stanser utbetaling av sykepenger eller attføringspenger forut for dette, inntrer retten til premiefritak fra samme tidspunkt, forutsatt at hensiktsmessig attføring har vært prøvd.
Premiefritaket blir gitt fra den dag arbeidsuførheten inntrer og varer så lenge den forsikrede er minst 25% arbeidsufør.
Premiefritak godskrives etterskuddsvis.

8. Arbeidstakere som tidligere har vært med i en kollektiv tjenestepensjonsordning
Medlemmene i Pensjonsordningen vil ikke få medregnet tjenestetid og opptjent pensjon fra medlemskap i annen privat pensjonsordning.
For medlemmer som tidligere har vært omfattet av denne Pensjonsordningen, skal det ved ny innmelding tas hensyn til tidligere medlemstid og eventuelt tidligere opptjente fripoliserettigheter fra Pensjonsordningen.

9. Beregning av framtidige pensjonsytelser
Beregning av de framtidige pensjonsytelsene ved endring av lønn skal finne sted pr. den dato ny fagarbeiderlønn skal gjelde fra. Beregningen foretas ut fra gjeldende G ( G = folketrygdens grunnbeløp ) på endringstidspunktet.
Dersom ingen av de yrkesaktive medlemmene får endret sin lønn, skal det ikke foretas regulering av pensjonsytelsene som følge av endring i G. Regulering av pensjonsytelsene skal finne sted helt frem til pensjonsalderen nås. Forsikringstakeren plikter å gi Gjensidige NOR melding når medlemmenes lønn eller stillingsprosent endres.

10. Regulering av pensjoner under utbetaling
Pensjoner under utbetaling, inklusive tidligere reguleringstillegg, skal 1. mai hvert år reguleres ut fra forrige års overskudd på sparekapitalen ( premiereserven ) knyttet til alle pensjonistene.
Pensjoner som er kommet til utbetaling for første gang, vil første gang reguleres pr. 1. mai året etter at pensjonsutbetalingen har startet. Forsikringstaker kan for det enkelte år, ved skriftlig melding til selskapet, bestemme en annen regulering av pensjoner under utbetaling.
Dersom en uførepensjon omregnes på grunn av endret uføregrad, skal omregnet uførepensjon gis samme prosentvise reguleringstillegg som var gjeldende før endringen.
Dersom en uførepensjon blir avløst av en alderspensjon, vil den nye pensjonen bli utbetalt med samme prosentvise reguleringstillegg som den tidligere uførepensjonen hadde.

11. Premiefastsettelse
Med netto premie menes summen av sparepremie og risikopremie. For pensjonsordningen gjelder premietariff basert på 3 % grunnlagsrente (garantirente ).
Premie for administrasjonsreserve og omkostninger til dekning av Gjensidige NORs administrasjonskostnader beregnes og belastes særskilt. Disse kommer i tillegg til netto premie.

12. Betaling av premie
Første premie forfaller til betaling på det tidspunkt pensjonsordningen er avtalt å gjelde fra. Senere premier forfaller til betaling på de forfallsdager som er fastsatt i avtalen, likevel senest en måned fra premievarsel er sendt.
For perioden fra 1.oktober 2002 til 1. juli 2003 betales det premie for uførepensjon uten spareelement. Fra og med 1. juli 2003 skal det betales premie for alle pensjonsytelser og premiefritak som er beskrevet i punkt 7. Premiebetalingen foretas ved kvartalsvise premier som Forsikringstaker betaler til Gjensidige NOR forskuddsvis hvert års 1. januar, 1. april, 1. juli og 1. oktober. Forsikringstakeren betaler endringspremie til Gjensidige NOR når en endring er inntruffet. Denne premien skal dekke perioden frem til neste ordinære premieforfall.
Det blir betalt premie for perioden fra medlemmet blir tatt opp i Pensjonsordningen og til den 1. i den måneden medlemmet når pensjonsalderen. Forsikringstakeren betaler premien for Pensjonsordningen.
For årlige reguleringstillegg til pensjoner under utbetaling, se punkt 10, beregnes en engangspremie som både omfatter det årlige pensjonstillegget og en fondsavsetning som skal sikre et tilsvarende nivå i hele utbetalingstiden. Engangspremien inkluderer også økningen av eventuelle tilknyttede pensjonsytelser.

13. Overskudd
Beregning av overskudd skjer i samsvar med forskrifter fastsatt av myndighetene med hjemmel i lov om forsikringsvirksomhet av 10. juni 1988 nr. 39.
Eventuelt overskudd, tildelt med endelig virkning, blir overført Pensjonsordningens premiefond.

14. Kontoutskrift
Gjensidige NOR vil hvert kalenderår sende foretaket en kontoutskrift som viser Pensjonsordningens saldo, samt inntekter og utgifter for gjeldende år. Årsresultatet beregnes ut fra de til enhver tid gjeldende regnskapsregler, lov om forsikringsvirksomhet med tilhørende forskrifter og i henhold til Gjensidige NORs vedtekter.

15. Utmelding av arbeidstakere
Når et medlem i Pensjonsordningen opphører sitt medlemskap hos Forsikringstaker og det ikke blir utbetalt noen pensjon for vedkommende, skal han/hun meldes ut av Pensjonsordningen. Forsikringstaker sender melding om dette til Gjensidige NOR. Ved utmeldingen får medlemmet eiendomsrett til fripolisen (opptjente pensjonsrettigheter).
For medlemmer i Pensjonsordningen som var medlem i HMF før 15. mai 2002 gjelder følgende ; Fripolisen utgjør like stor del av pensjonsytelsene beregnet ut fra avsnittet nedenfor, som tiden fra opptak i Pensjonsordningen, likevel tidligst fra 1. juli 2003, til utmeldingsdato utgjør i forhold til tiden fra opptak i Pensjonsordningen, likevel tidligst fra 1. juli 2003, til pensjonsalder (opptjeningsperioden).
For å ha rett til fulle pensjonsytelser kreves en tjenestetid på minst 30 år. Tjenestetiden regnes fra opptak i Pensjonsordningen. For medlem som vil få en tjenestetid på 30 år eller mer, fastsettes pensjonene til fulle pensjonsytelser. Blir tjenestetiden mindre enn 30 år, avkortes pensjonsytelsene til så mange 30-deler av de fulle pensjonsytelsene som medlemmet vil kunne få tjenesteår (avkortningsfaktor). Tjenestetiden blir avrundet til nærmeste antall hele år. For medlemmer i Pensjonsordningen som har blitt/blir medlem i HMF etter 15. mai 2002 gjelder følgende ; Fripolisen utgjør like stor del av fulle pensjonsytelser som tiden fra opptak i Pensjonsordningen, likevel tidligst fra 1. juli 2003, til utmeldingsdato utgjør i forhold til tiden fra opptak i Pensjonsordningen, likevel tidligst fra 1. juli 2003, til pensjonsalder (opptjeningsperioden).
Premiereserven (fripolisens opptjente kapital) vil bli tatt ut av pensjonsordningens totale premiereserve og overført til en individuell pensjonsforsikring.
Dersom medlemstiden i Pensjonsordningen er mindre enn 5 år, skal medlemmet likevel ikke ha eiendomsrett til fripolisen. I så fall blir premiereserven overført til pensjonsordningens premiefond.
For medlemmer i Pensjonsordningen som var medlem i HMF før 15. mai 2002 vil det ved utmelding være oppspart mer midler ( premiereserve ) enn medlemmet har krav på ved sin fripoliserettighet. Den overskytende premiereserven overføres til pensjonsordningens premiefond.
Andre rettigheter medlemmet i Pensjonsordningen har, framgår av forsikringsvilkårene.

16. Endring eller opphør av Pensjonsordningen
Forsikringstakeren kan når som helst gjøre avtale med Gjensidige NOR om endringer i Pensjonsordningen, eventuelt si opp pensjonsforsikringsavtalen. Eventuelle endringer må ikke være i strid med forsikringsvilkårene. Oppsigelse av pensjonsforsikringsavtalen kan ikke skje tilbake i tid uten særskilt avtale med Gjensidige NOR. Ved flytting av Pensjonsordningens midler til annet forsikringsselskap eller pensjonskasse gjelder bestemmelsene i forsikringsvilkårene.
Gjensidige NOR kan si opp eller endre denne pensjonsforsikringsavtalen med 14 dagers varsel dersom forsikringstakeren har forsømt sin opplysningsplikt etter forsikringsvilkårene.

17. Skatteforhold
Innbetaling til premier gir ikke rett til fradrag i henhold til bestemmelsene i skattelovens § 6-46.

18. Lovvalg
Norsk lovgivning gjelder for denne pensjonsforsikringsavtalen i den utstrekning dette ikke strider med lov om lovvalg i forsikring av 27. november 1992 nr. 111.

19. Verneting
Tvister om/etter pensjonsforsikringsavtalen avgjøres ved norsk domstol, med mindre det er i strid med ufravikelige regler i gjeldende lovgivning.

20. Valuta
Premiebeløp og erstatninger som har sin opprinnelse i pensjonsforsikringsavtalen, regnes i norske kroner (NOK) dersom annet ikke framgår av pensjonsforsikringsavtalen eller forsikringsbevis.

Heismontøren nr. 1- 2003

Heismontørenes Fagforening, Brugt.14, 0186 Oslo, tlf.: 22-174550, faks: 22-174553,
e-post: heis@heis.no, www.heis.no